某日接到好友的訊息，抱怨著家中長輩在金融機構購買了不適合的金融商品。
「老人真的是人講講不聽,鬼牽摳摳行。」
「要帶她出國花個一兩萬就該該叫，又不是花她的錢。」
「給她的錢，她拿去吃掉、喝掉、買衣服、旅遊花掉都好，平常吃穿都省得要死，到銀行去隨手就給我買個保單回來。」
「幾十萬的保單，內容是什麼、怎麼計算都不知道，0.5% 的美金保單是怎樣？那些推銷的人都祝他們下地獄。」
這樣的場景似乎並不陌生，通常發生在逢年過節闔家團聚的時候。平日做子女的我們忙於工作也較少干涉，問長輩也都說沒問題。怎知不回家還好，一回家才發現完全不是那麼一回事：一問三不知，亂投資一通。
如果我們還原一下現場，長輩在金融機構出現的對話，或許是這樣的：
Ａ媽媽：「有一筆錢是女兒給我的，我希望她明年出嫁時，可以當嫁妝送給她，請問我可以怎麼做？」
各位看官，如果您是這位母親的投資顧問，您會有什麼建議？
我聽到的是：這筆錢，短時間內就會有用處，不一定要賺，但是不要虧損。
可能的建議：明年上半年就要用，那自然就擺在定存好了，或是選擇短期公債買賣斷、基金、ETF，甚至考慮買個黃金條塊，討個吉利。
Ｂ媽媽：「有兩筆錢，是大女兒跟小女兒給我的，我說不需要，但是她們堅持，所以我想要存起來，等到我走的那一天，可以還給她們。」
我聽到的是：過世後還給她們，意味著指定人選，至少保本不要虧損。
面對這樣的需求，是不是很容易就出現「保險」這個答案？因為保險可以做到指定人選，死亡保本不會虧損＂。
從頭到尾，長輩的需求中沒有提到投資兩個字，但我們常常用投資的角度看待所有的財務行為。講句略嫌尖酸刻薄的：這錢是長輩的，愛怎樣花是他們的自由，也輪不到你我小輩置喙。
那麼，試著保護家人長輩、避免上當受騙總可以吧？
過去二十幾年來，陪同業務拜訪客戶、以及參與客戶說明會時，常出現客戶抱怨買了他認為不該買的金融商品，或是認為理財服務人員推薦了不適當的投資工具。而我最常請教的問題就是：您有告訴對方需求是甚麼嗎？為了達到這樣的需求，您可以接受的風險有多高呢？同樣的問題，我也一次又一次詢問我的業務同仁，或是合作銷售機構的夥伴們。
許多投資人認真用功研究基本面和技術面，總體經濟個別產業，由 top down 到 bottom up。投資人也花了很多時間研究各式投資工具：股票、債券、指數、期貨選擇權、認股權證、房地產、數位資產、天然資源、黃金能源、大豆玉米等各式各樣結構式商品，卻鮮少問問自己：投資理財到底要多少才夠？面對千千百百種金融商品，你我該如何挑選？面對各式銷售人員，我們可以如何藉由這些人找到適合自己的投資工具與投資方法？影片提到的三大誤區，提醒各位別忘記，財務規劃要周全。
謝謝邦訓企管，謝謝一路給我學習機會的客戶們，謝謝曾經指導過的長官與老師與同學們。
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